Bisnis

Payday Loan: Pengertian, Manfaat, dan Alternatifnya

Daftar Isi sembunyikan 1 Apa itu pinjaman gaji? 2 Bagaimana cara kerja pinjaman gaji? 3 Alternatif Pinjaman Payday Biaya Rendah...

Ditulis oleh Ashok Kumar · 9 min baca >
Alternatif Pinjaman Bayaran 2023

Pinjaman Bayaran: Definisi, Manfaat, dan Alternatif Pinjaman gaji adalah pinjaman kecil jangka pendek yang Anda bayar kembali saat Anda menerima gaji berikutnya, biasanya antara dua hingga empat minggu setelah Anda mendapatkan pinjaman. Kebanyakan pinjaman gajian hanya mengizinkan Anda meminjam hingga $500, dan mereka tidak memeriksa kredit Anda. Saat mengajukan pinjaman gajian, Anda harus menunjukkan slip gaji terbaru Anda karena pinjaman gajian biasanya didasarkan pada gaji Anda. Pinjaman bayaran diberikan oleh pemberi pinjaman khusus atau umum yang menawarkan layanan keuangan lainnya. Anda dapat dengan mudah menemukannya di toko fisik atau online.

Apa itu pinjaman gajian?

Pinjaman bayaran adalah pinjaman jangka pendek yang dapat membantu Anda dalam memenuhi kebutuhan uang tunai Anda segera sampai gaji Anda berikutnya tiba. Pinjaman bernilai kecil dan berbiaya tinggi sering kali memiliki tingkat persentase tahunan (APR) dalam tiga digit. Pembayaran pinjaman gajian biasanya jatuh tempo dalam waktu dua minggu—atau mendekati hari gajian Anda berikutnya. Pinjaman bayaran harus diperlakukan dengan hati-hati. Pembayarannya mungkin sulit dan mungkin dikenakan biaya lebih dari yang diperkirakan jika Anda tidak berhati-hati. Sebelum melamar, Anda harus memahami apa yang akan Anda terima dan apa yang diharapkan.

Bagaimana cara kerja pinjaman gaji?

Anda dapat mengajukan permohonan pinjaman gaji secara online atau langsung jika pemberi pinjaman menerima pelanggan dari negara bagian Anda. Banyak perusahaan pinjaman gajian tidak menjalankan pemeriksaan kredit. Opsi ini mungkin menarik bagi peminjam yang membutuhkan uang segera tetapi tidak memiliki riwayat kredit atau riwayat kredit yang baik. Asumsikan Anda mengirim aplikasi yang diisi dengan benar dan cek dengan tanggal yang akan datang. Dalam hal ini, pemberi pinjaman akan menerima pembayaran dari gaji Anda berikutnya. Beberapa pemberi pinjaman mungkin mengizinkan Anda memperbarui atau memperpanjang rencana Anda jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman pada tanggal jatuh tempo. Setiap tindakan ini akan mengakibatkan peningkatan biaya dan bunga.

Alternatif Pinjaman Payday Biaya Rendah 2023

  1. Pinjam Dari Teman dan Keluarga
  2. Ajukan Pinjaman Alternatif Bayaran
  3. Pinjam Dari Credit Union
  4. Bentuk Lingkaran Peminjaman
  5. Ajukan Pinjaman Kredit Macet
  6. Dapatkan Bantuan Dengan Tagihan Melalui Paket Pembayaran
  7. Gunakan Kartu Kredit Secara Bertanggung Jawab

Apa manfaat dari pinjaman hari gajian?

Berikut keuntungan menggunakan pinjaman gaji:  

1. Cocok bagi mereka yang kreditnya buruk.

Bagi seseorang dengan riwayat kredit yang buruk, meminjam uang bisa menjadi tantangan. Mayoritas lembaga pinjaman konsumen konvensional akan menolak permohonan berisiko tinggi. Individu yang berisiko tinggi mungkin pernah mengalami kesulitan keuangan di masa lalu. Namun individu yang tidak memiliki riwayat kredit juga dapat dianggap termasuk dalam kelompok berisiko tinggi. Pemberi pinjaman bayaran secara ketat memantau kemampuan pemohon untuk membayar. Namun, mereka juga mengenakan suku bunga yang lebih tinggi dibandingkan pemberi pinjaman AS lainnya untuk mengkompensasi peningkatan risiko. Mereka sering kali menyetujui permohonan pinjaman yang ditolak oleh pemberi pinjaman lain.

2. Prosedur aplikasi sederhana

Umumnya, seluruh proses pengajuan pembiayaan dilakukan secara online. Dalam beberapa keadaan, jenis bukti lain diperlukan pada permohonan. Sebagian besar pelanggan hanya perlu mengisi formulir online singkat dengan informasi pribadi dan keuangan untuk memenuhi syarat mendapatkan kredit. Kecuali dinyatakan sebaliknya, fakta-fakta ini bersifat pribadi dan tidak akan diungkapkan kepada orang lain. Namun, pemberi pinjaman akan menggunakannya untuk mengambil keputusan cepat.

3. Mudah dikelola

Mayoritas peminjam lebih memilih mengelola pinjamannya secara online. Salah satu keuntungan dari pinjaman gaji adalah membuatnya lebih mudah untuk dikelola. Saat Anda mengajukan pinjaman gaji, Anda biasanya diberikan akun online pribadi. Anda dapat melihat saldo pinjaman Anda saat ini dan tanggal pembayaran mendatang saat login dan melakukan pembayaran online.  

On line manajemen kredit memudahkan untuk melakukan pembayaran di muka jika Anda memiliki dana tersedia dan pemberi pinjaman mengizinkannya.

4. Melakukan pembayaran lebih awal dapat menurunkan biaya keseluruhan Anda.

Banyak pemberi pinjaman akan menggunakan berbagai teknologi kontemporer untuk mengirimkan pengingat pembayaran melalui teks atau email. Menggunakan Kontinu Otoritas Pembayaran, Anda dapat memeriksa saldo akun dan memastikan cukup uang untuk membayar pembayaran otomatis. Tanyakan kepada pemberi pinjaman Anda apakah Anda boleh melunasi pinjaman lebih awal sebelum menandatangani perjanjian kredit.

5. Uang tunai cepat untuk pengeluaran tak terduga.

Keadaan darurat terjadi secara instan. Anda mungkin memerlukan lebih banyak waktu untuk mendapatkan persetujuan untuk jenis pinjaman konvensional untuk mendapatkan persetujuan jika mobil Anda rusak atau ketel uap perlu diganti. Banyak pemberi pinjaman dapat menyetorkan uang ke rekening Anda dalam beberapa menit setelah permohonan berhasil dan menggunakan formulir online untuk menyelamatkan Anda dari melakukan perjalanan ke toko sungguhan. Misalnya, mereka dapat mentransfer uang ke bank Anda dalam waktu kurang dari 90 detik jika Anda diterima. Tergantung pada kebijakan dan proses bank Anda, proses ini bisa memakan waktu lebih lama.

6. Bebas membelanjakan uang sesuai keinginan Anda.

Pinjaman sekarang tidak dibatasi dengan cara apa pun. Semua orang di industri ini sangat menyarankan untuk menggunakan keuangan jangka pendek Anda untuk kebutuhan hidup mutlak dan keadaan darurat.

7. Ini bisa menghemat uang Anda.

Biaya cerukan mengembalikan cek, dan biaya lainnya dapat terakumulasi dengan cepat. Anda dapat meminimalkan keseluruhan pembayaran Anda dengan memperoleh pembiayaan untuk menutupi pengeluaran yang tidak terjangkau. Anda hanya boleh melanjutkan jika Anda yakin dengan kemampuan Anda membayar kembali pinjaman pada tanggal jatuh tempo.

8. Dampak dalam waktu dekat

Beberapa metode pengumpulan uang dapat mengakibatkan hutang yang bertahan lebih dari satu tahun. Pinjaman bayaran juga memiliki keuntungan lain, seperti dirancang untuk dilunasi dalam hitungan minggu atau hari, bukan tahun.

9. Tersedia terus-menerus.

Bahkan ketika bank tutup, masih ada cara untuk mendapatkan pinjaman jangka pendek. Anda dapat meminjam uang kapan saja, siang atau malam dengan mengajukan permohonan online. Melakukan pembayaran atau memeriksa saldo pinjaman Anda adalah cara lain untuk melunasinya kapan pun Anda mau, siang atau malam, tujuh hari seminggu.  

10. Diatur oleh peminjam

Saat Anda mengajukan pinjaman, Anda harus mengungkapkan jumlah yang ingin Anda pinjam dan strategi pembayaran Anda kepada pemberi pinjaman.  

Misalkan pinjaman Anda lebih dari satu bulan. Dalam hal ini, Anda akan mendapatkan informasi yang jelas mengenai jumlah total yang harus Anda bayarkan, cicilan bulanan, dan tanggal jatuh tempo. Jangka waktu pinjaman atau batas pinjaman yang Anda inginkan kemudian dapat disesuaikan dengan kebutuhan Anda. Lebih baik membatasi pinjaman Anda pada jumlah yang Anda butuhkan. Pinjaman yang rendah mungkin memaksa Anda membayar ekstra di tempat lain, sehingga membuat Anda kesulitan secara finansial. Anda mungkin akan membayar bunga atas dana yang tidak Anda perlukan jika Anda mengambil terlalu banyak hutang. Kebanyakan pemberi pinjaman mengizinkan Anda membayar kembali pinjaman Anda lebih awal tanpa dikenakan biaya tambahan jika Anda meminjam lebih banyak uang daripada yang Anda butuhkan.

Apa alternatif untuk pinjaman hari gajian?

 Di bawah ini tercantum alternatif pinjaman gaji.

1. Ajukan pinjaman alternatif Payday (PAL)

Peminjam terutama memperoleh PAL dari credit unions. Jika dibandingkan dengan membayar pinjaman, teman mempunyai kepentingan yang bersaing. Pinjaman ini ditetapkan sebagai pinjaman angsuran dengan jangka waktu pembayaran berkisar antara satu hingga enam bulan. Berbeda dengan pinjaman gaji, yang memerlukan pembayaran besar-besaran, pinjaman ini memberi peminjam lebih banyak waktu untuk membayar utangnya. Sebelum meminta PAL, credit unions mengharuskan peminjam untuk menjadi anggota setidaknya selama satu bulan. Beberapa serikat kredit menuntut pemohon memiliki riwayat tabungan yang konsisten sebelum mengajukan permohonan.

2. Ajukan pinjaman pribadi dengan “Kredit Macet.”

Anda dapat memenuhi syarat untuk “kredit buruk” pinjaman pribadi daripada pinjaman gaji. Pinjaman ini tersedia dari beberapa penyedia dengan jumlah antara $500 dan $10,000. Namun, APR seringkali cukup tinggi, dan Anda mungkin juga harus membayar biaya originasi atau biaya tambahan. Tidak seperti pinjaman rumah dan mobil, pinjaman ini tidak mengharuskan Anda menjaminkan properti apa pun sebagai jaminan. Biasanya, pemeriksaan kredit diperlukan.  

3. Minta Pinjaman kepada Keluarga atau Teman

Pinjaman dari kerabat dan teman bisa menjadi metode yang bagus untuk menghindari pinjaman gaji berbunga tinggi jika Anda berada dalam situasi keuangan yang sulit. Anda bahkan bisa mendapatkan pinjaman dengan bunga $0. Berapa pun tingkat bunga Anda, pastikan untuk mendokumentasikan pengaturan pinjaman Anda secara tertulis. Jumlah pinjaman Anda, tingkat bunga atau jaminan yang digunakan, waktu pembayaran, jumlah pembayaran, dan tanggal jatuh tempo semuanya harus ditentukan dalam kontrak ini. Kegagalan pinjaman semacam ini tidak akan merugikan kredit Anda, namun dapat mengakibatkan tindakan hukum, hilangnya persahabatan, atau ketegangan hubungan keluarga.

4. Tanyakan tentang rencana pembayaran dengan kreditur Anda

Meminjam uang tambahan bukanlah pilihan terbaik jika Anda kekurangan uang tunai. Anda mungkin bertanya kepada kreditor Anda apakah mereka akan menempatkan Anda pada rencana pembayaran alih-alih menempuh jalur itu. Anda setuju untuk melakukan pembayaran bulanan lebih sedikit dalam jangka waktu yang telah ditentukan berdasarkan jenis pengaturan ini. Paket pembayaran dapat mengakibatkan Anda membayar lebih banyak bunga secara keseluruhan. Ini mungkin membantu Anda keluar dari ikatan keuangan Anda saat ini tanpa membuat Anda terlilit hutang lebih lanjut.  

5. Konsultasikan dengan Konselor Kredit

Pertimbangkan untuk menghubungi pusat konseling kredit nirlaba jika Anda terlilit hutang. Konselor kredit yang berkualifikasi dapat membantu Anda membuat anggaran rumah tangga, menurunkan suku bunga utang, dan meningkatkan status keuangan Anda. Konseling kredit nirlaba organisasi mungkin tidak mengenakan biaya apa pun untuk layanan mereka, tergantung pada layanan yang Anda gunakan.

6. Memulai Bisnis Sampingan

Apakah Anda punya waktu luang saat ini? Jika demikian, Anda dapat mencari pekerjaan kedua untuk membantu membayar waktu tersebut. Berikut adalah beberapa pertunjukan sampingan:  

  • Menjadi instruktur virtual.
  • Pengecer pakaian bekas online.
  • Toko pakaian online untuk barang-barang usang atau dibuang.
  • Bekerja sebagai pekerja lepas paruh waktu pada proyek seperti desain web, penulisan, atau desain grafis.
  • Berkendaralah untuk layanan ride-hailing seperti Uber atau Lyft.
  • Jual kerajinan tangan Anda, seperti selimut dan perhiasan.

7. Pertimbangkan kartu kredit berbunga rendah

Anda bisa mendapatkan kartu kredit berbunga rendah atau setidaknya kartu dengan tingkat persentase tahunan yang jauh lebih rendah daripada APR untuk pinjaman gaji. Namun, kredit Anda saat ini mungkin sedikit goyah. Experian CreditMatchTM dapat membantu Anda menentukan kelayakan Anda untuk mendapatkan kartu kredit berbunga rendah. Kartu transfer saldo dapat memberikan ruang bernapas jika Anda kesulitan melunasi hutang kartu kredit. Untuk memenuhi syarat untuk a kartu kredit dengan tingkat bunga rendah, Anda biasanya memerlukan kredit yang sangat baik atau lebih baik.  

8. Periksa Jaringan Peminjaman

Anda bisa mendapatkan pinjaman gratis dari anggota lingkaran pemberi pinjaman lainnya untuk melunasi utang berbunga tinggi, mengurus kebutuhan tak terduga, membeli mobil, dan lain-lain. Lingkaran peminjaman memiliki enam hingga dua belas peserta. Beberapa ratus dolar hingga beberapa ribu dolar dipinjam. Salah satu lingkaran pemberi pinjaman paling terkenal adalah Mission Asset Fund.  

9. Dapatkan Uang Muka Gaji Perusahaan

  Pinjaman bayaran adalah tentang penarikan tunai berdasarkan gaji Anda. Pemberi pinjaman bayaran menuntut suku bunga tinggi sebagai imbalan atas layanan mereka, sehingga menyulitkan peminjam untuk memutus siklus masalah arus kas. Orang-orang yang sebelumnya bekerja dapat menghindari pinjaman gaji dengan berbicara langsung dengan majikan mereka. Tidak ada salahnya untuk bertanya, jadi jika Anda memiliki masalah keuangan sementara dan merasa atasan Anda bisa memahaminya, beri tahu manajer Anda. Jika Anda membutuhkan uang dengan cepat, kesampingkan harga diri Anda dan gunakan nama baik majikan Anda untuk mendapatkan uang muka. Hal terburuk yang bisa mereka lakukan adalah mengatakan tidak. Pengusaha tidak perlu khawatir karena kemungkinan besar mereka tidak akan mempertimbangkan rencana tersebut sampai Anda sudah bekerja di sana selama beberapa waktu. Selama dokumentasi yang tepat telah dimulai, transaksi tersebut tidak menambah proses penggajian bagi perusahaan secara signifikan.

Bagaimana pinjaman gajian mempengaruhi kredit Anda?

Tidak ada dampak pada nilai atau catatan kredit Anda ketika Anda mengajukan pinjaman gaji karena banyak pemberi pinjaman tidak melakukan pemeriksaan kredit. Bahkan jika Anda meminjam uang Hari Hijau Online dan membayarnya kembali secara penuh dan tepat waktu, tidak ada dampak pada nilai kredit Anda. Anda mungkin bertanggung jawab atas sisa saldo dan segala biaya pembiayaan jika Anda tidak membayar kembali pinjaman Anda secara penuh. Misalkan Anda perlu mengejar pembayaran Anda. Dalam hal ini, pemberi pinjaman dapat menyewa agen penagihan dan menandai laporan kredit Anda sebagai “gagal bayar.”

Apakah pinjaman gajian berisiko?

Ya. Pinjaman gajian berisiko karena suku bunga dan biaya yang sangat tinggi. Banyak orang yang berjuang untuk melunasinya karena terjebak dalam siklus hutang yang tidak ada habisnya.

Bagaimana cara menemukan pemberi pinjaman bayaran berlisensi di negara bagian saya?

Tidak semua negara bagian mengizinkan pinjaman gajian, tetapi pemberi pinjaman gajian harus memiliki izin dari negara bagian yang mengizinkannya. Jika pinjaman dilakukan oleh pemberi pinjaman yang tidak terdaftar, maka tidak sah. Pemberi pinjaman pinjaman gaji tidak memiliki hak hukum untuk menagih atau memaksa peminjam untuk membayar kembali pinjamannya. Setiap negara bagian memiliki aturannya sendiri mengenai pinjaman gaji, seperti apakah Anda bisa mendapatkannya di toko atau online. Di tempat-tempat yang melegalkan pinjaman gaji, regulator bank atau jaksa agung negara bagian Anda dapat memberi tahu Anda cara mendapatkan izin.

Apakah Anda memerlukan rekening bank untuk mendapatkan pinjaman gaji?

Ya. Meminjam uang tidak memerlukan rekening bank. Di sisi lain, pemberi pinjaman yang tidak membutuhkannya biasanya mengenakan suku bunga selangit. Kategori ini mencakup berbagai pemberi pinjaman bayaran. Rekening kartu prabayar mungkin cukup dalam beberapa keadaan, meskipun pemberi pinjaman gajian mungkin memerlukan rekening bank. Pinjaman ini biasanya dihindari karena mahal dan sulit dibayar kembali. Jika Anda tidak dapat mengembalikan pinjaman tepat waktu, biayanya bisa menumpuk dan menjebak Anda dalam siklus utang yang tidak ada habisnya. Oleh karena itu, Anda sebaiknya hanya mengajukan pinjaman gaji jika Anda yakin mampu membayarnya kembali.

Apakah pinjaman gajian dijamin atau tanpa jaminan?

Pinjaman bayaran sebagian besar tanpa jaminan. Berbeda dengan pegadaian, Anda tidak perlu menawarkan jaminan untuk mendapatkan pinjaman. Pemberi pinjaman biasanya akan meminta izin Anda sebelum mengambil uang dari rekening bank Anda, rekening credit union, atau rekening kartu prabayar Anda. Ada kemungkinan pemberi pinjaman akan meminta Anda mengirimkan cek atas utang tersebut. Ketika utangnya lunas, pemberi pinjaman akan mencairkan cek tersebut. Undang-undang federal melarang pinjaman gaji mengandalkan persetujuan peminjam untuk transfer dana elektronik “pra-otorisasi” (berulang). Hal ini karena transfer pra-otorisasi adalah jenis pembayaran yang umum.

Apakah pinjaman gaji tetap atau variabel?

Pinjaman bayaran adalah pinjaman dengan tingkat bunga tetap. Pinjaman dengan tingkat bunga tetap memastikan tingkat bunga tidak akan berubah selama masa pinjaman. Anda akan terus membayar tingkat bunga yang Anda setujui selama pinjaman Anda. Ini merupakan keuntungan besar bagi mereka yang ingin menganggarkan uang dan tahu persis berapa jumlah yang harus dibayar. Pembayaran Anda akan tetap konstan dengan pinjaman dengan suku bunga tetap terlepas dari kondisi pasar. Namun, misalkan Anda memiliki pinjaman dengan tingkat bunga variabel. Dalam hal ini, pembayaran Anda dapat berubah tergantung pada kondisi pasar nasional. Masyarakat yang mengantisipasi penurunan suku bunga lebih cenderung memilih pinjaman dengan suku bunga variabel. Pinjaman dengan suku bunga variabel biasanya memiliki tingkat bunga yang lebih murah daripada pinjaman dengan suku bunga tetap. Dengan demikian, pelanggan mengambil risiko. Orang yang memilih pinjaman dengan suku bunga variabel harus menyadari potensi ini. Biaya pinjaman bisa naik drastis jika suku bunga naik.

Berapa banyak yang bisa saya pinjam dengan pinjaman gaji?

Jumlah yang dapat Anda pinjam bervariasi tergantung pada undang-undang dan situasi keuangan negara bagian Anda. Sebagian besar negara bagian yang mengizinkan pinjaman gaji memiliki jumlah maksimum $300 hingga $1,000. Periksa undang-undang pinjaman gaji di negara bagian Anda, meskipun Anda tidak akan disetujui untuk jumlah maksimum yang diizinkan oleh undang-undang. Gaji Anda mungkin dipertimbangkan oleh pemberi pinjaman gajian saat menghitung jumlah yang dapat Anda pinjam. Pemberi pinjaman bayaran lainnya mungkin tidak peduli apakah Anda dapat membayar kembali pinjaman tersebut atau jika Anda memiliki kewajiban keuangan lainnya. Anda mungkin mengeluarkan uang terlalu banyak karena hal ini.

Mengapa pinjaman gaji begitu tinggi?

Pinjaman gaji terkadang dikaitkan dengan APR yang besar dan kuat. Anda akan membayar APR jika Anda mengambil pinjaman selama setahun penuh. Di sisi lain, pinjaman gaji normal dimaksudkan hanya itu – pinjaman sampai periode pembayaran berikutnya. Biasanya, pokok pinjaman Anda (jumlah uang yang dipinjam) ditambah biaya keuangan akan jatuh tempo pada hari gajian berikutnya.  

Ditulis oleh Ashok Kumar
CEO, Pendiri, Kepala Pemasaran di Make An App Like. Saya Penulis di OutlookIndia.com, KhaleejTimes, DeccanHerald. Hubungi saya untuk mempublikasikan konten Anda. Profil

Tinggalkan Balasan

Translate »