Pasar kartu kredit telah berkembang pesat dalam beberapa tahun terakhir sehingga sulit untuk mengetahui berapa banyak jenis kartu kredit yang ada. Kabar baiknya adalah hal ini tidak begitu penting bagi kehidupan finansial Anda.
Anda hanya perlu mengetahui jenis kartu utama dan mana yang paling menguntungkan bagi Anda. Jadi itulah yang akan kami ajarkan kepada Anda di artikel ini.
7 jenis kartu kredit yang berbeda
Ada lebih banyak jenis kartu kredit daripada yang perlu Anda ketahui. Namun, selalu penting untuk mengetahui sejumlah hal ini. Bagaimanapun, ini dapat memiliki tujuan yang berbeda pada waktu yang berbeda.
Dalam daftar di bawah ini, periksa kartu kredit utama yang harus diketahui semua orang. Jadi ikuti setiap topik dan pelajari lebih lanjut tentang ini!
1. Kartu uang kembali
Kartu-kartu ini terkenal karena memberikan kembali persentase pembelanjaan bulanan kepada pelanggannya. Biasanya ada persentase tetap untuk semua pembelian.
Sebagai contoh, Kartu Wells Fargo Active Cash® menawarkan cashback 2% kepada pelanggannya. Dengan begitu, jika Anda melakukan pembelian senilai $3,000, setelah melunasi saldo, Anda akan menerima bonus sebesar $60.
Beberapa kartu cashback lainnya memilih kategori untuk memperluas manfaat. Misalnya, Kartu Chase Freedom Unlimited® menawarkan uang kembali 1.5% untuk pembelian sehari-hari.
Namun, jika Anda menggunakannya untuk membeli tiket pesawat, Anda akan menerima hadiah 5% yang dihitung dari jumlah yang dibelanjakan dalam kategori tersebut. Cara menukarkan hadiah bergantung pada masing-masing kartu.
Biasanya Anda bisa mendapatkannya sebagai deposit ke akun Anda, menggunakannya sebagai saldo, atau sebagai kartu hadiah.
2. Kartu poin atau mil
Kartu poin atau miles berfungsi sebagai kartu cashback. Perbedaannya adalah, alih-alih persentase tunai, Anda mengumpulkan poin atau miles setiap kali Anda menggunakan kartu tersebut untuk melakukan pembelian.
Poin atau mil ini seperti koin dan bernilai dolar. Tergantung pada fitur kartu Anda, Anda dapat melunasi saldo atau mengubahnya menjadi uang tunai.
Kartu Miles lebih spesifik bagi mereka yang mencari keuntungan perjalanan. Anda dapat menggunakan mata uang ini untuk membeli tiket pesawat dan layanan perjalanan lainnya.
Contoh yang bagus adalah kartu kredit Capital One Venture Rewards. Kartu ini dapat memberi Anda hingga 5 mil per dolar yang dibelanjakan. Miles tersebut dapat membiayai perjalanan liburan Anda di masa depan.
3. Kartu kredit perjalanan
Faktanya, sangat mudah untuk mengacaukan kartu-kartu ini dengan kartu jarak tempuh. Anda tidak memerlukan kriteria yang ketat untuk menentukan setiap jenis kartu. Oleh karena itu, boleh saja mengelompokkan kartu kredit yang sama ke dalam lebih dari satu jenis.
Namun, kartu kredit perjalanan sering kali memberikan manfaat lain selain program frequent flyer. Di antara kelebihan tersebut, kami dapat menyoroti diskon menginap di hotel dan persewaan mobil.
Fitur lain yang akan membantu Anda mendapatkan hasil maksimal dari perjalanan Anda adalah biaya transfer luar negeri 0%. Selain itu, kartu perjalanan mewah dapat menawarkan akses ke lounge, misalnya.
American Express Platinum Card® adalah kartu mewah. Anda dapat mengakses Global Lounge Collection dan jaringan Priority Pass.
4. Kartu kredit pelajar
Ini adalah jenis kartu kredit khusus untuk mereka yang masih duduk di bangku SMA atau kuliah. Oleh karena itu, ia menerima pelamar dengan sedikit atau tanpa riwayat kredit. Namun sebagian besar hanya menerima calon yang memiliki penjamin.
Beberapa templat mungkin menawarkan hadiah untuk nilai bagus. Bagaimanapun, mereka adalah instrumen yang baik untuk pendidikan finansial. Discover it® Student Cash Back adalah contoh bagus dari jenis kartu kredit ini.
5. Kartu kredit yang diamankan
Ini adalah jenis kartu lain bagi mereka yang tidak memiliki kredit atau berniat untuk membangunnya. Mereka berfungsi seperti kartu lainnya. Namun, penerbit akan memerlukan simpanan aman dari pelanggannya.
Ini adalah simpanan escrow yang dapat digunakan bank untuk melunasi saldo yang belum Anda bayarkan tepat waktu. Memang ini adalah jenis kartu kredit yang paling mudah didapat.
Contoh bagus dari jenis kartu kredit ini adalah Kartu Kredit Capital One Platinum Secured.
6. Kartu kredit merek bersama
Kartu kredit co-branded muncul melalui kemitraan antara bank dan perusahaan lain. Mereka diciptakan oleh perusahaan yang ingin menawarkan program loyalitas kepada pelanggannya.
Biasanya, strategi ini digunakan oleh hotel, maskapai penerbangan, dan bahkan perusahaan rental mobil. Dengan menggunakan kartu tersebut, pelanggan mengumpulkan poin atau memperoleh diskon atas layanan yang ditawarkan oleh perusahaan penerbit.
Contoh yang bagus adalah kartu kredit Southwest Rapid Rewards® Priority. Ini adalah kemitraan antara Southwest Airlines dan Chase bank untuk menawarkan keuntungan dan bahkan tiket pesawat gratis kepada pelanggan.
7. Simpan kartu kredit
Ini bahkan dapat dibeli dari toko ritel. Biasanya merupakan cara sederhana untuk membayar pembelian secara mencicil di suatu tempat tertentu. Namun tidak dapat digunakan di toko penyedia layanan lain atau merek lain.
Itu sangat mudah didapat. Namun, mereka menawarkan APR dan harga lainnya yang lebih tinggi dari rata-rata pasar.
Jenis kartu kredit yang tersedia di AS?
| Jenis Kartu Kredit | Deskripsi Produk |
|---|---|
| Kartu kredit standar | Kartu kredit dengan batas kredit bergulir dan memerlukan pembayaran bulanan |
| Kartu kredit aman | Kartu kredit yang memerlukan setoran tunai sebagai jaminan, sering kali digunakan oleh individu dengan kredit terbatas atau buruk |
| Kartu kredit transfer saldo | Kartu kredit yang memungkinkan pemegang kartu untuk mentransfer saldo kartu kredit berbunga tinggi ke kartu dengan tingkat bunga lebih rendah |
| Kartu kredit hadiah | Kartu kredit yang menawarkan uang kembali, poin, atau miles sebagai imbalan atas pembelian |
| Kartu kredit perjalanan | Kartu kredit yang menawarkan imbalan dan keuntungan khusus untuk pengeluaran terkait perjalanan |
| Kartu kredit bisnis | Kartu kredit yang dirancang untuk digunakan oleh pemilik usaha kecil |
| Kartu kredit pelajar | Kartu kredit yang dirancang khusus untuk pelajar, seringkali memiliki batas kredit yang lebih rendah dan persyaratan persetujuan yang tidak terlalu ketat |
| Kartu pengisian daya | Kartu yang tidak memiliki batasan pembelanjaan yang telah ditentukan sebelumnya tetapi mengharuskan saldo dibayar penuh setiap bulannya |
| Kartu prabayar | Kartu yang bukan merupakan kartu kredit tetapi berfungsi seperti kartu kredit, dapat diisi dengan uang dan digunakan seperti kartu kredit |
Bagaimana cara memilih kartu kredit terbaik untuk Anda?
Saya minta maaf membuat Anda frustrasi dengan jawaban ini, tetapi tidak ada jenis kartu kredit yang lebih baik. Yang ada adalah kartu yang dapat Anda andalkan untuk mencapai tujuan yang telah ditetapkan sebelumnya.
Oleh karena itu, Anda harus mempertimbangkan skor kredit dan kondisi pendapatan Anda sebelum memilih kartu. Misalnya, jika skor Anda tidak bagus atau bagus, Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu hadiah terbaik.
Namun, Anda dapat memanfaatkan beberapa hal kartu perjalanan dan bahkan kartu bagus dengan cashback.
Selain itu, selalu penting untuk mengevaluasi pengeluaran yang dihasilkan dengan memelihara kartu dan membandingkannya dengan pendapatan untuk menentukan apakah ada “keuntungan” yang nyata.
Ada baiknya Anda mensimulasikan pengeluaran Anda selama tiga bulan terakhir seolah-olah Anda sudah menggunakan kartu yang dimaksud. Apakah pendapatan yang dihasilkan akan melebihi iuran tahunan, bunga, dan beban lainnya?
Jika jawabannya ya, ini mungkin pilihan yang bagus. Jika skor Anda buruk, kami menyarankan Anda untuk melupakan imbalannya untuk saat ini dan fokus pada membangun kredit.
Untuk ini, ada kartu luar biasa dengan APR rendah dan keuntungan lain untuk momen ini dalam kehidupan finansial Anda. Pilihan kartu Anda juga akan bergantung pada pendapatan dan hutang Anda.
Dengan mengetahui ciri-ciri tersebut, pencarian Anda akan menjadi lebih mudah. Lagi pula, Anda dapat dengan mudah mengabaikan opsi yang saat ini tidak dapat diakses dan memfokuskan pencarian Anda pada kartu yang dapat Anda andalkan.
Terakhir, ketahuilah bahwa kartu kredit tidak menentukan siapa Anda atau seberapa sukses Anda. Gunakan secara rasional dan Anda akan mendapat manfaat dari produk ini.
Apa kartu kredit terbaik untuk bahan makanan dan bahan bakar?
Ada beberapa kartu kredit yang menawarkan hadiah atau uang kembali untuk pembelian bahan makanan dan bahan bakar di Amerika Serikat. Beberapa opsi terbaik meliputi:
- Kartu Blue Cash Preferred® dari American Express: Kartu ini menawarkan 6% uang kembali untuk pembelian di supermarket AS (hingga $6,000 per tahun, lalu 1%), 6% uang kembali untuk langganan streaming AS tertentu, 3% uang kembali untuk pembelian pompa bensin dan transit AS, dan 1% uang kembali pada pembelian lainnya.
- Kartu Costco Anywhere Visa® oleh Citi: Kartu ini menawarkan 4% uang kembali untuk bahan bakar yang memenuhi syarat di seluruh dunia, termasuk bahan bakar di Costco, 3% uang kembali untuk restoran dan pembelian perjalanan yang memenuhi syarat, 2% uang kembali untuk semua pembelian lainnya dari Costco dan Costco.com, dan 1% uang kembali untuk semua pembelian lainnya.
- Kartu Tunai Ganda Citi®: Kartu ini menawarkan uang kembali 2% untuk semua pembelian: 1% saat Anda membeli ditambah 1% saat Anda membayar.
- Chase Freedom Flex℠: Kartu ini menawarkan 5% uang kembali untuk kategori bonus bergilir hingga $1,500 dalam pembelian setiap kuartal yang Anda aktifkan, 5% uang kembali untuk perjalanan yang dibeli melalui Chase Ultimate Rewards, 3% uang kembali untuk pembelian tempat makan dan toko obat, dan 1% uang kembali untuk pembelian semua pembelian lainnya.
- Kartu Visa Signature® Bank Cash+™ AS: Kartu ini menawarkan 5% uang kembali untuk $2,000 pertama Anda dalam gabungan pembelian bersih yang memenuhi syarat setiap kuartal pada dua kategori yang Anda pilih, 2% uang kembali untuk satu kategori sehari-hari, dan 1% uang kembali untuk semua pembelian bersih lainnya yang memenuhi syarat.
Penting untuk dicatat bahwa kartu-kartu ini mungkin memiliki biaya tahunan dan syarat dan ketentuan yang berbeda, jadi pastikan untuk membaca rinciannya dan membandingkan opsi sebelum mengajukan permohonan kartu kredit.
Praktik Terbaik QA untuk Pengujian Otomatisasi Smart TV